하나은행 IRP 계좌 정리｜개인형 + 퇴직형 IRP 차이점까지
**IRP(Individual Retirement Pension)**는 퇴직금 및 노후자금을 효율적으로 운용할 수 있는 제도로, 하나은행에서는 개인형 IRP와 퇴직형 IRP 모두 개설 및 운용이 가능합니다.
**IRP(개인형 퇴직연금)**는 단순한 노후 준비를 넘어, 2025년 연말정산 및 종합소득세 신고 시 실질적인 세금 절감 효과를 주는 강력한 절세 도구입니다. 이번 포스팅에서는 하나은행 IRP 계좌의 특징, 개인형 vs 퇴직형 비교, 세액공제 활용법을 모두 알려드립니다.
🧾 IRP 계좌 유형 비교
구분 개인형 IRP 퇴직형 IRP
| 가입 대상 | 모든 취업자 (근로자, 자영업자 등) | 퇴직금 수령 대상자 (근로자 중심) |
| 가입 목적 | 본인 납입 + 퇴직금 이전, 노후 준비 | 회사에서 지급한 퇴직금을 이전하여 관리 |
| 세액공제 | 연 최대 900만원까지 가능 (연금저축 포함) | 없음 (세액공제 대상 아님) |
| 세제 혜택 | 세액공제 + 연금 수령 시 분리과세 | 연금 수령 시 분리과세 |
| 중도 인출 제한 | 원칙적 제한 (해당 사유 시 가능) | 중도인출 불가 (연금 수령용) |
| 계좌 통합 여부 | 1인 1계좌 (다수 불가) | 근로자 이직 시 계좌 이전 가능 |
💰 하나은행 IRP 계좌 장점
- 다양한 운용 상품 선택 가능 (예금, 펀드, ETF 등)
- 예금자 보호 가능 (예금형 상품 한정, 1인당 5,000만 원 한도)
- 수수료 합리적 조정: 개인형 IRP는 인터넷 가입 시 수수료 절감
- IRP 계좌로 퇴직금을 이체하면 퇴직소득세 이연 혜택
📝 가입 및 개설 방법
📱 하나원큐 앱 (비대면 개설)
- [전체메뉴] → [퇴직연금] → [개인형IRP 가입] or [퇴직금 수령용 IRP 개설]
- 본인 인증 및 정보 입력 → 약관 동의 → 계좌 개설 완료
- 가입 후 직접 납입 금액 선택 및 상품 구성 가능 (예금/펀드/ETF 등)
🏢 영업점 방문
- 신분증 지참 후 하나은행 지점 방문
- 퇴직금 수령 관련 서류 또는 본인 확인서류 필요
- 퇴직금 수령 또는 연금 가입 상담 가능
- 퇴직형 IRP로 이체 시 퇴직소득세 이연 혜택
📌 IRP 관련 유의사항 (2025년 기준)
- 개인형 IRP는 세액공제 목적 외에도 퇴직금 이전 가능
- 퇴직형 IRP는 세액공제 혜택은 없지만 퇴직소득세 이연 가능
- 연금 수령 요건(55세 이상, 납입한 금액은 5년 이상 유지)을 충족해야 저율과세 적용
- 중도 인출 시 기타소득세(16.5%) 부과 가능
- 계좌 유지 중에는 자유롭게 상품 변경 및 추가 납입 가능
💡 연말정산/종합소득세 신고 시 IRP 활용법
📌 연말정산 세액공제 (근로자 대상)
- 세액공제 한도:
- 총 급여 5,500만원 이하 → 세액공제율 16.5%
- 총 급여 5,500만원 초과 → 세액공제율 13.2%
- 납입 가능 금액:
- 연금저축 포함 연간 최대 900만원까지 공제 가능
- IRP 단독 이용 시 최대 700만원
✅ 예시: 총급여 5,000만원 근로자가 IRP에 700만원 납입 시 약 115,500원~123,750원 세금 환급
📌 종합소득세 신고 세액공제 (프리랜서·자영업자 대상)
- IRP 계좌를 활용하면 종합소득세 확정신고 시 동일한 세액공제 혜택
- 지출증명용 영수증은 연말 기준 발급하여 제출
- IRP 추가 납입은 12월 31일 전 완료해야 공제 대상 포함
📞 하나은행 IRP 상담 및 문의
- 고객센터: 1599-2080 (퇴직연금 전용)
- 하나원큐 앱 & 홈페이지: 운용 수익 확인, 상품 변경 가능
IRP는 퇴직금만 보관하는 계좌가 아니라, 미래를 위한 자산 운용 플랫폼입니다.
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