IRP 투자상품 추천 & 수수료 비교 (세액공제 시뮬레이션 포함)
퇴직연금이 더 이상 남의 이야기가 아닌 요즘, 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
하지만 어디서 가입해야 할지, 어떤 상품을 고를지, 수수료는 어떤지 헷갈리는 분들이 많죠.
오늘은 다음 내용을 중심으로 정리해 드립니다:
✅ IRP 추천 투자 포트폴리오
✅ 증권사별 IRP 수수료 비교
✅ IRP 세액공제 시뮬레이션 (예상 환급액 계산)
📌 IRP 투자성향별 포트폴리오 추천
1. 안정형 (리스크 최소화형)
- 정기예금 또는 MMF: 80%
- 채권형 펀드: 20%
✔︎ 투자 초보자, 50대 이상, 원금보장 우선 고려 시 추천
2. 균형형 (중위험·중수익형)
- 채권형 펀드: 50%
- 글로벌 ETF: 30%
- 혼합형 펀드(TDF 등): 20%
✔︎ 30~40대 직장인, 수익성과 안정성 모두 원하는 경우
3. 공격형 (고수익 추구형)
- 주식형 ETF: 60%
- 리츠/글로벌 펀드: 30%
- TDF: 10%
✔︎ 20~30대, 장기 투자 가능하고 투자 경험 있는 경우
📊 IRP 수수료 비교 (2025년 기준)
금융사수수료율특징
| 미래에셋증권 | 0.15% | ETF 다양성, 앱 UX 편리함 |
| 삼성증권 | 0.20% | 삼성펀드 연계 가능, 모바일 가입 편리 |
| KB증권 | 0.20% | TDF 자동 포트폴리오 추천 기능 탑재 |
| NH투자증권 | 0.18% | 농협 예금 연계 가능, 고객센터 접근성 높음 |
| 신한은행 | 0.35% | 은행 기반, 안정형 상품 중심 추천 |
| 토스증권 | 0.10~0.20% | 비대면 개설 편리, 2030 선호도 높음 |
✔ 수수료는 장기 수익률에 큰 영향을 미치므로 꼼꼼히 비교하세요.
💸 IRP 세액공제 시뮬레이션 (예상 환급액 계산)
- IRP + 연금저축 합산 최대 한도: 연 900만원
- 세액공제율: 연소득에 따라 13.2% ~ 16.5%
→ 일반적으로 16.5% 기준 계산 많이 활용
예시 시뮬레이션
납입 금액예상 세액공제 (16.5%)
| 300만원 | 약 495,000원 |
| 500만원 | 약 825,000원 |
| 700만원 | 약 1,155,000원 |
✔ 단, 실제 공제액은 연소득과 기존 세액공제 내역에 따라 달라질 수 있습니다.
✔ 납입액이 700만원을 초과해도 연말정산 공제는 최대 700만원까지만 적용됩니다.
🧾 마무리 요약
- IRP는 단순히 개설만 하고 방치하면 의미가 없습니다.
- 나에게 맞는 투자 포트폴리오를 구성하고, 수수료 낮은 증권사를 선택하세요.
- 매년 연말에는 세액공제 한도 체크와 리밸런싱도 잊지 마세요.
- 만약, 퇴직금만 받는 용도로 사용하신다면 퇴직금 수령 후 계좌를 해지하시면 되요